Baufinanzierung ohne Eigenkapital – geht das?

Was bedeutet „ohne Eigenkapital“?

Es gibt zwei Varianten:

100-%-Finanzierung

Die Bank finanziert den gesamten Kaufpreis. Die Nebenkosten (ca. 10–12 %) zahlen Sie selbst.

110-%-Finanzierung

Die Bank finanziert Kaufpreis plus Nebenkosten. Sehr selten und mit hohen Aufschlägen verbunden.

Voraussetzungen für eine Vollfinanzierung

Banken vergeben Vollfinanzierungen nur unter strengen Bedingungen:

• Überdurchschnittliches Einkommen: Stabile, hohe Einkünfte (idealerweise im öffentlichen Dienst oder Konzern)
• Einwandfreie Bonität: Saubere SCHUFA ohne Negativeinträge
• Sichere Arbeitsstelle: Unbefristeter Vertrag, idealerweise nicht in der Probezeit
• Werthaltige Immobilie: Die Bank bewertet den Beleihungswert – in guter Lage höher
• Keine weiteren Schulden: Kein Konsumkredit, Leasing etc.

Die Risiken ehrlich betrachtet

Höhere Zinsen

Ohne Eigenkapital steigt das Risiko für die Bank – und damit Ihr Zinsaufschlag. Rechnen Sie mit 0,3–0,8 % höheren Zinsen.

Längere Laufzeit

Mehr Kredit = längere Rückzahlung. Sie sind möglicherweise bis ins Rentenalter verschuldet.

Restschuld bei Verkauf

Wenn Sie in den ersten 10 Jahren verkaufen müssen (Jobverlust, Scheidung), kann die Restschuld über dem Verkaufserlös liegen.

Unser ehrlicher Rat

Eine Vollfinanzierung kann sinnvoll sein – aber nur in bestimmten Situationen. Zum Beispiel wenn Sie ein sehr gutes Einkommen haben, die Immobilie in einer wertstabilen Lage liegt und Sie bereit sind, anfangs eine höhere Rate zu zahlen.

In den meisten Fällen empfehlen wir: Lieber 1–2 Jahre sparen und mit 10–20 % Eigenkapital starten. Die besseren Konditionen sparen Ihnen auf 20 Jahre mehr als das Eigenkapital selbst.

Tipp: Sie suchen ein Fertighaus oder planen einen Neubau? Unser Partner realisiert Ihr Traumhaus schlüsselfertig mit Festpreisgarantie.

Ehrliche Beratung zur Baufinanzierung

Wir rechnen gemeinsam durch, ob eine Vollfinanzierung für Sie sinnvoll ist – oder ob ein anderer Weg besser passt. Unsere Baufinanzierung Karlsruhe bietet Ihnen eine umfassende Beratung zu allen Finanzierungsoptionen.

Auch für Interessenten aus der Region stehen wir zur Verfügung: Baufinanzierung Mannheim und Baufinanzierung Pforzheim.

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